Ипотека с господдержкой в 2015 году
Российское правительство предоставило уникальный шанс в этом году взять ипотеку всего под 12% годовых или ниже. С учетом того что инфляция в 2015 году прогнозируется на уровне 16% и выше, то фактически государство будет доплачивать за ваше новое жилье. Торопитесь подать документы на кредит, так как размер субсидии на эту программу ограничен и получить такую ставку смогут не все желающие! Позвоните нам по телефону, мы бесплатно вас проконсультируем и поможем быстро и правильно оформить документы.
Повышение ключевой ставки Центральным Банком 17 декабря 2014 года до 17% обрушило рынок ипотеки. В один день процентные ставки подлетели выше 20%. Многие наши банки-партнеры продолжали рекламировать ипотеку на своих сайтах, хотя в неформальных беседах говорили о том, что заявки не принимаются вообще. Процентные ставки пересмотрели даже по одобренным ранее клиентам. В этой ситуации из-за увеличения процентной ставки банки снизили одобренные суммы кредитов многим клиентам. В результате, многие люди, не успев подобрать квартиры, вынуждены были просто отказаться от ипотечного кредита.
Без государственного субсидирования ипотеки в 2015 году рынок мог бы сократиться в 8,5 раз по мнению авторитетных экспертов ипотечного рынка. Строительный сектор жилой недвижимости получил двойной удар: во-первых, проектное финансирование строительства полностью остановилось со стороны банков, а во-вторых, люди перестали брать ипотеку под 20% и выше. При этом эконом-класс новостроек продавался более чем на 50% с помощью ипотечных кредитов. В феврале Правительство согласилось выделить 20 млрд. руб. из бюджета на субсидирование процентной ставки по ипотеке для поддержки ипотечного рынка. Согласно принятой программе банки получат прямые субсидии из бюджета по ипотечным кредитам, выданным с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года на покупку жилья на первичном или вторичном рынке жилья. При этом такие кредиты должны отвечать следующим требованиям:
- срок кредитования до 30 лет,
- первоначальный взнос должен составлять не менее 20%,
- максимальная сумма кредита 8 млн. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, а для остальных регионов – 3 млн. руб.,
- обязательно оформление личного страхования и страхования жилого помещения после оформления права собственности.
- если приобретается новостройка, то только по договору долевого участия, заключенного в соответствии с Федеральным Законом 214-ФЗ.
Как работает субсидирование ипотеки?
Вы подписываете кредитный договор по ставке 12% годовых. В свою очередь, государство на ежемесячной основе выплачивает банкам субсидии на возмещение недополученных доходов банка до уровня ключевой ставки + 3,5 процентных пунктов. Т.е. при ключевой ставке в 14% государство оплачивает 5,5 процентных пункта от Вашего кредита банку. При этом банк может установить ставку и ниже 12%, но субсидия все равно будет считаться от 12% для банка.
Какие банки работают с субсидированием ипотеки?
Свое участие в программе уже выразили Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Открытие, ДельтаКредит, Банк Москвы, Связь-Банк и некоторые другие. Из 400 млрд. руб., которые планируется выдать по программе ипотеки с государственной поддержкой. Сбербанк планирует выдать за год 200 млрд. руб, а ВТБ – 100 млрд. руб.
Банки также планируют конкурировать между собой внутри программы субсидирования ипотеки путем снижения процентной ставки еще ниже. Например, Газпромбанк анонсировал, что минимальная процентная ставка составит 11,5%. А банк «Открытие» начал принимать заявки по программе кредитования новостроек по ставкам 12,55-12,95%, когда еще Правительство планировало субсидировать до 13%, а не 12%.
Какие преимущества дает программа субсидирования ипотеки?
Прежде всего, программа государственной поддержки ипотеки снижает процентную ставку до привлекательного уровня. Конечно, 12% гораздо выше ставок в Европе и США, но не стоит забывать, что по официальным данным Росстата годовая инфляция в 2015 году в России составит 15%. Таким образом, сейчас есть возможность взять кредит ниже уровня инфляции. Это очень выгодно. Приведем пример экономии для ипотечного кредита в 3 млн. руб. на 15 лет. Размер ежемесячного платежа при ставке в 17,5% (без субсидирования) составит 47 237 руб, а при ставке 12% - 36 005 руб. Каждый месяц Вы сможете экономить 11 232 руб, и так 15 лет. В результате, выигрыш составит 2 021 760 руб.
Более низкая ставка дает еще одно преимущество – большую сумму кредита. Предположим, общий доход семьи составляет 80 000 руб. в месяц и отсутствуют другие кредиты в семье. При ставке 17,5% на 15 лет банк сможет предложить максимальный сумму кредита – 2 540 363 руб., а если ставка составит 13%, то 3 332 867 руб. При этом платеж в обоих случая останется один и тот же – 40 000 руб. в месяц. Большая сумма кредита позволит семье выбрать квартиру лучше и из большего числа вариантов.
Первоначальный взнос по программе государственной поддержки ипотеки составляет 20%, хотя многие банки в последнее время подняли минимальный первоначальный взнос по собственным программам до 30%, а для загородной недвижимости – до 40%. Преимущество очевидно – чем меньше первоначальный взнос, тем больше можно взять кредит и тем большей площади будет недвижимость.
Программа субсидирования ипотеки особенно порадует покупателей жилых домов с земельными участками. Общеизвестно, что продать жилой дом с землей сложнее, чем квартиру. Поэтому банки подняли первоначальный взнос по такой недвижимости до 40%. Многие банки вообще отказались кредитовать дома с землей. Программа государственной поддержки ипотеки не делает разницу между квартирой и жилым домом с землей.
Разобраться во всех тонкостях ипотечных программ вам поможет ипотечный консультант. Не стесняйтесь обращаться к нам с любыми вопросами по ипотеке, мы подберем самый лучший вариант с минимальной процентной ставкой и минимальным первоначальным взносом. Звоните!
© Royal Finance – кредитный брокер в Москве