• Имя:
  • Телефон:
  • Ваш E-mail:
  • Отмена

Кредит на лечение: зарубежный и отечественный опыт

Кредит на лечение: зарубежный и отечественный опыт
04.02.2014 Александр Тихончук

В последнее время в платных медицинских учреждениях всё чаще можно встретить специалистов по кредитам. Разумеется, предложения взять кредит на лечение сегодня весьма востребованы, ведь счета за оказание медицинских услуг могут оказаться слишком внушительными для неподготовленных к таким расходам, а возможность рассчитаться за оказанные услуги в кредит позволит, как минимум, выиграть время. Многие эксперты, несмотря на все видимые достоинства подобной практики, настоятельно рекомендуют перед оформлением кредита не торопиться, а вооружиться калькулятором и рассчитать все комиссии и риски.

Кредит на лечение: опыт западных стран

В целом ряде западных стран, а в частности, в США, потребительский кредит на лечение уже давно стал обыденным делом. Это объясняется целым рядом факторов, из числа которых можно выделить три основных:

  • цены на услуги некоторых врачей, таких, как стоматологи, непомерно высоки;
  • развитая и привычная всем кредитная система, благодаря которой подавляющее большинство страны живёт «в долг»;
  • общую стоимость оказанных услуг пациент, как правило, узнаёт уже после их предоставления. И если у пациента на тот момент не имеется в распоряжении такого объёма денежных средств, ему предоставляют возможность рассчитаться в кредит.

В качестве наглядного примера можно рассмотреть случай, когда человек после посещения американской стоматологической клиники получает счёт на несколько тысяч долларов. Врач, при отсутствии необходимой суммы у клиента, предлагает оформить особый потребительский кредит или так называемую кредитную линию. При таком раскладе медицинское учреждение или конкретный врач получает всю сумму за свою работу, а клиент остаётся должником банковской организации, которая потребует около 23-25% годовых. Если не будет просрочек по платежам, которые, кстати, чреваты повышением процентной ставки еще на 10%, то сумма может оказаться вполне подъёмной даже для пенсионера.

Кредитная медицинская карта

Помимо рассмотренного выше варианта, в США существует ещё один – так называемые медицинские кредитные карты. Подобная карта, сразу же после оформления, «съедает» треть суммы, выделяемой на социальное обеспечение. На начальном этапе погашения займа общая сумма ежемесячных платежей составит порядка 220 долларов, что, в принципе, не так уж и много. Но даже при самой незначительной просрочке эта сумма возрастёт сразу на 50 долларов.

В настоящее время всё чаще сотрудники медицинских учреждений убеждают своих клиентов в необходимости оформления кредитной карты на лечение или кредитной линии. К тому же, почти в каждой американской больнице имеется банковский сотрудник.

С одной стороны, все эти кредитные решения в сфере здравоохранения открывают населению доступ к всё более дорогим операциям и процедурам, некоторые из них могут спасти человеку жизнь. Да и в условиях постоянного повышения цен на медицинские услуги малообеспеченным гражданам становится всё сложнее справляться с оплатой счетов собственными силами без привлечения финансовых организаций.

С другой же стороны, подобное повышение платёжеспособности подстёгивает цены к росту, что, в свою очередь, даёт толчок к развитию кредитных продуктов на лечение. Получается замкнутый круг.

Как поясняют специалисты, американская ассоциация стоматологов, как и медицинская ассоциация, не имеют официальной политики, которая каким-либо образом регулировала взаимоотношения этих структур с финансовыми организациями. Стоит также отметить, что некоторые врачи и медицинские учреждения отказываются от использования подобных финансовых инструментов. Объясняют они это тем, что такие кредитные инструменты могут несколько дискредитировать врачей в глазах клиентов. Тем не менее, подавляющая часть медицинских работников положительно относится к развитию форм кредитов на лечение, считая этот путь эффективным в решении множества проблем.

Кредит на лечение в России

В настоящее время на территории России займы на лечение являются довольно редким явлением. И причин малой распространённости подобных займов довольно много. Рассмотрим некоторые из них:

  • кредит на лечение имеет большой риск невозврата,
  • многие граждане попросту не знают о такой возможности,
  • малое количество платных клиник,
  • при лечении в кредит клиники зачастую завышают цены на свои услуги,
  • сложно определить конечную сумму счёта на лечение,
  • непривлекательные условия предоставления таких займов,
  • особенности российского здравоохранения.

Под последним пунктом подразумевается то, что платными клиниками, как правило, пользуются обеспеченные граждане. Люди со сложным материальным положением, которые могли бы стать заёмщиками, предпочитают услуги муниципальных учреждений.

Тем не менее, в некоторых клиниках всё же предлагают оформить кредит на лечение. Требования к заёмщику во многом схожи с потребительскими кредитами. Заёмщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ с постоянным местом работы и соответствующим уровнем дохода. Иногда ставится условие, когда клиент обязан возместить задолженность до момента, когда ему исполнится 65 лет. Для оформления кредита суммой до 100 тысяч рублей нужен лишь паспорт, если потребуется заём на более крупную сумму, придётся предоставить дополнительный документ. Срок займа клиент может выбрать самостоятельно из предлагаемых вариантов.

Медицинские кредитные предложения лучше всего искать непосредственно в клиниках. Как правило, клиника сотрудничает лишь с одним банком, так что выбор не так уж и велик. Условия предоставления займа устанавливаются банком в соответствии с необходимой суммой и сроков погашения. В случае, если банк признает недуг клиента опасным для жизни, необходимо будет найти поручителей. Как показывает статистика, процентная ставка во многом зависит от срока погашения. Если этот срок не превышает 6 месяцев, то можно будет попытаться оформить лечение в рассрочку. При оформлении кредита сроком более, чем на год, процентная ставка может превысить 20%. Также в некоторых случаях банк может потребовать страховки жизни и здоровья заёмщика.

Кредит на лечение имеет свои достоинства. Например, процентная ставка может оказаться ниже, чем в случае кредита на неотложные нужды, да и можно будет обойтись без наличных. Но есть, конечно же, и недостатки. Например, продолжительное лечение какой-нибудь серьёзной болезни может обойтись в довольно ощутимую сумму, а процентная ставка сделает такой заём просто неподъёмным. Кредит же может выдаваться не на все виды лечения.

Стоит отметить, что согласно 219-й статье Налогового кодекса России, клиенты платных лицензированных медицинских учреждений один раз в год имеют право на социальный вычет, который составляет 13% от суммы лечения, но не превышает 50 тысяч рублей. Для того чтобы оформить такой вычет, необходимо предоставить в налоговую инспекцию документы, подтверждающие прохождение лечения.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Получить кредит
Получите бесплатную консультацию Оставьте свой номер телефона для получения бесплатной консультации. В течение часа наш специалист свяжется с Вами.
Спасибо! Ваша заявка отправлена. В течение часа наш специалист свяжется с Вами.