Программа господдержки ипотеки

Ипотека с господдержкой — совокупность востребованных программ кредитования для приобретения жилой недвижимости, предусматривающих снижение процентной ставки или суммы займа за счет освоения государственной субсидии. С целью улучшения демографической ситуации и поддержки строительной отрасли, подверженной влиянию кризисных явлений в экономике, на данный момент в России разработан широкий перечень вариантов ипотечного кредитования с господдержкой, среди которых граждане смогут выбрать модель субсидирования, позволяющую быстро решить жилищную проблему.

Кому дают?

Право на оформление социальной ипотеки с господдержкой, обуславливающей необходимость внесения завышенного первоначального взноса в размере 20 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, имеют граждане, нуждающиеся в улучшении базовых жилищных условий. Программы льготного кредитования не распространяются на физических лиц, заинтересованных в приобретении элитной недвижимости, что подтверждает введение ограничений на сумму ипотеки (до 3 млн. рублей в регионах, до 8 млн. рублей — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской обл.).

Взять кредит на жилье с господдержкой можно при подписании договора с юридическим лицом (застройщиком или подрядчиком) на срок до 30 лет. В 2019 году гражданам РФ оформление льготной ипотеки с получением финансовой компенсации от государства предлагается в рамках различных программ, участие в которых возможно только при соответствии социального статуса заемщика заявленным требованиям:

1. «Ипотека материнский капитал» — банковский продукт, закрепляющий право семьи, воспитывающей двоих и более детей, на получение специального сертификата — материнского капитала. Он может быть использован для погашения имеющейся ипотечной задолженности, что позволяет сократить общую сумму долговых обязательств перед банковской организацией, или в качестве первоначального взноса.
2. «Соципотека» — совокупность программ ипотечного кредитования, разработанных для работников бюджетных организаций и незащищенных групп граждан. Список физических лиц, которые могут оформить социальную ипотеку с господдержкой, определяется на региональном уровне.
3. «Военная ипотека» — государственная инициатива по оказанию финансовой помощи военнослужащим: лицам, получившим звание до 2005 года, а также солдатам, сержантам, прапорщикам, старшинам и матросам, которые после 2005 года успели отслужить не менее 3 лет или подписали контракт о прохождении военной службы.
4. «Молодая семья» — льготная семейная ипотека с государственной поддержкой, главным условием которой является ограничение по возрасту как минимум для одного из родителей (не старше 35 лет). Право на участие в программе, связанной со значительным количеством бюрократических требований, закрепляется за семьями, воспитывающими одного и больше детей.
5. «Ипотека 6 %» — новая программа ипотечного субсидирования, предусматривающая снижение процента до 6 % сроком на 3-8 лет для семей, в которых с 1.01.2018 по 31.12.2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Ввиду того, что получение ипотеки с господдержкой по различным программам отличается по содержанию требований, потенциальным заемщикам перед обращением в банковскую структуру целесообразно получить консультацию в «Роял Финанс». Опытные эксперты компании, проанализировав социальный статус и показатели платежеспособности семьи, помогут выбрать вариант льготного кредитования, позволяющий решить жилищный вопрос с минимальными финансовыми рисками.

Как получить?

Успешная регистрация ипотеки с господдержкой предусматривает получение одобрения от аккредитованного государством банковского учреждения. Чтобы заявить о своем желании воспользоваться продуктами социального кредитования под покупку жилой недвижимости, гражданин РФ должен обратиться за консультацией в банк или изучить информацию, представленную на сайте «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) — правительственного института развития жилищной сферы.

Для заключения договора ипотеки с последующим предоставлением господдержки на странице онлайн-представительства АИЖК необходимо:

1. Заполнить заявку-анкету, указав паспортные и контактные данные, регион проживания, наименования выбранного ипотечного продукта. Возможность изменения информации не предусмотрена, поэтому чтобы увеличить шансы на получение желаемого ответа, стоит предварительно получить консультацию опытного финансового эксперта и определиться с вариантом субсидирования.
2. Выбрать тип недвижимости из числа объектов, аккредитованных государством.
3. Собрать пакет документов: паспорт гражданина РФ, военный билет (при подаче заявления на оформление соответствующего типа ипотеки с господдержкой), трудовая книжка и справка 2-НДФЛ, подтверждающая факт работы на заявленном предприятии в течение 6 последних месяцев (для наемных работников), свидетельство о регистрации ИП и налоговую декларацию за два года (для индивидуальных предпринимателей), пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии (для пенсионеров), отчет об оценке объекта недвижимости (если он используется в качестве залогового имущества).
4. Передать пакет документов для рассмотрения, которое займет от двух календарных дней, в региональное представительство АИЖК или отделение банка-партнера.

Как оформить?

После получения подтверждения от банка о возможности заключения ипотечного договора заемщику предлагается выбрать объект недвижимости, характеристики которого соответствуют условиям программы. Застройщик (или подрядчик) должен предоставить по запросу документы по новострою, необходимые для закрепления имущественных прав на жилье в Росреестре. После этого осуществляется процедура подписания договора, и финансовые обязательства сторон вступают в юридическую силу.

Какие банки участвуют?

На начало 2019 года в Москве и регионах список банковских организаций, имеющих право по закону консультировать граждан об условиях получения ипотеки с господдержкой и обеспечивать участие в программах кредитования, продолжает расширяться. К числу банков, предлагающих наиболее выгодные предложения по ипотечному субсидированию с льготными условиями, относятся «Дом.рф», «Сбербанк», «ВТБ 24», «ПромсвязьБанк», «БАНК УРАЛСИБ», «РайффайзенБанк», «РоссельхозБанк» и многие другие.

Потенциальным заемщикам важно понимать, что регулятор оставил право определять отдельные условия оформления ипотеки, предусматривающей выделение господдержки, за банковскими структурами, поэтому для поиска наиболее выгодных условий, соответствующих актуальному социально-экономическому статусу конкретной семьи, необходимо провести масштабную аналитическую работу. Чтобы не ошибиться при выборе ипотечной программы, лучше всего делегировать эту нелегкую работу специалистам компании Royal Finance, имеющим большой опыт деятельности в сфере потребительского кредитования и систематически отслеживающим наиболее интересные банковские предложения. После изучения предоставленных документов и уточнения важных условий эксперты компании укажут, какой вариант ипотеки с господдержкой можно считать наиболее выгодным, и как подготовить документацию, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа.