Программа льготной ипотеки

Льготная ипотека — система государственной помощи гражданам, в особенности молодым и многодетным семьям, которые нуждаются в жилье. Согласно национальному проекту «Демография», льготное кредитование будет предоставляться гражданам РФ до 2024 года. Поскольку в минувшем 2018 году на льготных условиях уже приобрели жилья на сумму около 2 млрд рублей, на 2019 год на государственном уровне для этих нужд зарезервировали уже 9,2 млрд рублей, а на 2020 планируется и вовсе выделить 11,5 млрд.

К числу тех, кто имеет право на льготную ипотеку, относятся следующие категории граждан, кому доступны особые условия кредитования: бюджетники, многодетные и молодые семьи, также господдержа предоставляется военным. Поскольку на то, чтобы разобраться в многочисленных программах, выбрать наиболее подходящую, собрать пакет документов и правильно подать заявку в соответствующие структуры, потребуется достаточно много времени и сил, целесообразно обратиться за квалифицированной помощью к кредитным брокерам компании Royal Finance.

Кому положена в 2018-2019 году?

Комплекс госпрограмм, благодаря которым можно купить квартиру или дом по льготной ипотеке, ориентирован на социально незащищенные слои населения. Все ипотечные предложения делятся на:

• субсидированное кредитование с пониженной процентной ставкой;
• ипотечные госпрограммы, покрывающие субсидией часть стоимости недвижимости;
• госквартиры из фонда соцжилья, реализуемые в кредит по льготным ценам.

Особые условия кредитования доступны:

1. Молодежи. Стать участниками инициативы «Молодой семье — доступное жилье» могут семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет. При этом они могут претендовать на покупку недвижимости из расчета 18 кв. м. на человека, если в семье уже есть дети, в противном случае — 42 кв.м. на двоих супругов. Исходя из стоимости домов и квартир в регионе, будет рассчитан объем выделяемой помощи. Как правило, гражданам без детей субсидия покрывает до 30 % цены, а молодежи с детьми — до 35 %. К сожалению, большинство отечественных банков не относит молодые семьи к отдельной социальной группе, что существенно затрудняет для них процесс приобретения жилья.
2. Военным. Госпрограмма «Военная ипотека» подразумевает получение субсидии, поступающей на специальный счет и доступной для использования в качестве первоначального взноса при покупке дома или квартиры. Эта федеральная программа работает с 2004 года и благодаря ней сотни тысяч военнослужащих получили заветные ключи от желанной недвижимости в любой точке страны, практически не вкладывая собственные средства.
3. Семьям после появления малыша. Взять недвижимость можно по льготной ипотеке в счет материнского капитала. Если с 2018 года у пары родился второй или последующий ребенок, они могут погасить часть долга средствами из материнского капитала или субсидировать процентную ставку до уровня 6 %. В первом случае использовать средства материнского капитала можно будет лишь спустя три года после рождения малыша, а льготная процентная ставка действует три-восемь лет. После завершения периода субсидирования, процентная ставка по ипотеке будет равна ставке Банка России, увеличенной на 2 %.
4. Молодым специалистам-бюджетникам. Для учителей и врачей, которые являются молодыми специалистами, также предусмотрены льготы на покупку жилья. Подробности и требования государственной ипотеки должны пояснять местные представители власти.

Для жителей столицы действует специальная социальная ипотека, доступная для москвичей возрастом от 18 до 55 лет. Стать участниками столичной ипотеки могут только те, кто нуждается в улучшении условий проживания и сможет это документально подтвердить. В этом случае город Москва продает находящуюся в его собственности недвижимость по льготной цене согласно договору купли-продажи посредством льготной ипотеки. Выкупная стоимость складывается по утвержденной формуле, в которой учитывают длительность проживания гражданина в Москве и его права на льготную ипотеку.

Как получить?

В 2018-2019 годах процентная ставка в банках Москвы устанавливается банковским учреждением, однако условия получения льготной ипотеки регулируются законодательными нормами. В результате, чтобы воспользоваться федеральными программами, будущим заемщикам необходимо выполнить ряд требований, например, молодежь должна претендовать на улучшение условий проживания. Военным следует отслужить в течение не менее трех лет, выбрать дом или квартиру стоимостью до 2,4 млн. рублей и брать кредит таким образом, чтобы выплатить его до наступления 45-летия. Важно быть готовым самостоятельно вносить платежи банку в случае увольнения или служить до полной выплаты ипотечного займа. Система государственной поддержки работает таким образом, что даже существующий ипотечный кредит можно рефинансировать, если в семье заемщика появился второй или последующий ребенок.

Процедура получения льготной ипотеки начинается с выбора желаемой недвижимости, оптимальной программы и банка, предоставляющего льготные правила согласно действию федеральной программы. Если вы не чувствуете уверенности в этом вопросе, стоит обратиться за помощью к кредитным брокерам компании «Роял Финанс», которые сопровождают клиентов на каждом этапе оформления ипотеки. Следующий шаг — сбор пакета документов, посещение банковского учреждения, написание заявления на получение ипотечного займа и ожидание рассмотрения заявки. На этом этапе опытный брокер знает, как представить кандидатуру заемщика в выгодном свете, как не ошибиться с пакетом бумаг и выбором программы.

Документы для льготной ипотеки

Чтобы, согласно закону, воспользоваться одной из федеральных программ льготной ипотеки в 2018-2019 году, достаточно собрать и предоставить необходимый пакет документов. В компании «Роял Финанс» этим занимаются ответственные специалисты, оказывающие не только консультативную, но и реальную помощь по вопросам сбора и оформления бумаг. В российских банках ипотечный займ дают по предоставлению:

• паспорта заемщика с обязательной регистрацией (при необходимости — созаемщника, при наличии — паспорта супруга или супруги, брачного договора), справку о временной регистрации (если таковая имеется);
• справки о доходах с копией трудовой книжки, подтверждающих платежеспособность претендента на ипотеку;
• документы о доме или квартире, которая приобретается в кредит;
• квитанции, свидетельствующей об уплате первоначального взноса.

В зависимости от условий предоставления займа и выбранной ипотечной программы, стандартный пакет бумаг дополняют другими:

• банковскому работнику необходимо предоставить правоустанавливающие документы на залоговое имущество, если предполагается кредит под залог недвижимости;
• свидетельство о браке, если льготная ипотека предоставляется молодой семье;
• свидетельство о рождении детей с подтверждением российского гражданства.

После получения бумаг банковское учреждение рассматривает кандидатуру и предоставленные гарантии заемщика. В случае одобрения с ним оформляется кредитный договор и перечисляются необходимые средства. Но только обращаясь к специалистам из Royal Finance, можно повысить свои шансы на успех.