Рефинансирование коммерческой ипотеки
Коммерческая ипотека, несмотря на довольно высокие процентные ставки, пользуется в России спросом. Поэтому количество таких кредитов постоянно растет, а вместе с ним и показатель по просроченной задолженности. Предпринимателям трудно держаться на плаву в столь непростое время, но и работать себе в убыток никому не хочется. Благо, есть инструменты, позволяющие снижать финансовую нагрузку без нарушения кредитных обязательств.
Например, рефинансирование, с помощью которого можно снизить общую сумму переплаты, уменьшить срок кредитования или размер ежемесячных платежей. Но воспользоваться такой услугой банков удается не всем клиентам, поскольку она имеет свои особенности и «подводные камни». Чтобы обойти последние и добиться положительного решения, рекомендуем обращаться к специалистам компании «Роял Финанс». Они помогут правильно подготовить документы и выбрать кредитора, предлагающего оптимальные условия.
Какие банки рефинансируют?
Рефинансирование коммерческой ипотеки, как и стандартных жилищных кредитов, предлагают в основном крупные банки, давно присутствующие на рынке: «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк», «Газпромбанк», банк «Открытие» и другие.
Их программы рефинансирования могут изменяться в зависимости от ситуации на ипотечном рынке, но актуальные и выгодные предложения необходимо постоянно отслеживать. Людям, занятым развитием бизнеса, некогда тратить на это время, поэтому лучшим решением для них станет помощь опытных кредитных брокеров.
Отказ в рефинансировании: причины
Прежде чем разбираться в причинах отказа, необходимо отметить, что коммерческая ипотека существенно отличается от обычной, предназначенной для физлиц. Она ориентирована на представителей бизнеса, что в итоге сказывается на требованиях кредиторов и пакете документов. К главным особенностям такого продукта относят:
- внушительный первоначальный взнос — 20-25% от общей стоимости объекта;
- высокую процентную ставку — 10-20%;
- большой пакет документов;
- сокращенный срок займа — не более 15 лет.
Малому и среднему бизнесу отказывают в рефинансировании ипотеки, оформленной на коммерческую недвижимость, если имеется текущая задолженность, ранее уже проводилась реструктуризация долга или объект не соответствует требованиям кредитора. Также гарантировано приходит отказ при обнаружении ошибок в документах, поэтому подготовке бумаг следует уделять особое внимание.
Отрицательное решение банка обычно действует 2-3 месяца и после истечения этого срока можно снова подавать заявку на рефинансирование. Но для начала потребуется устранить все причины, из-за которых пришел предыдущий отказ: исправить ошибки/опечатки в документации, улучшить кредитную историю, закрыв все задолженности, и прочее.
Преимущества рефинансирования коммерческой ипотеки
Перекредитование с объединением старых ссуд в один новый заем — выгодное решение для предприятий любой формы собственности. Ведь эта услуга позволяет:
- Изменять способ погашения на удобный. Предприниматели могут выбирать между дифференцированными, аннуитетными платежами и индивидуальным графиком, учитывая сезонность и другие факторы, влияющие на прибыль.
- Консолидировать сразу несколько продуктов с возможностью увеличения общей суммы займа. Средства, полученные в этом случае, многие предприятия используют для закупки оборудования, пополнения оборотного капитала и для решения иных важных задач.
- Выводить часть средств из залога. Учитывая, что многим бизнесменам денег для нормального ведения дела не хватает, такая возможность рефинансирования приходится как нельзя кстати.
Что еще нужно знать о рефинансировании?
Оформлять рефинансирование представители малого и среднего бизнеса могут в «своих» банках или же обращаться к другим кредиторам. При выборе второго варианта шансы на одобрение заявки возрастают, так как финансовые учреждения заинтересованы в новых платежеспособных клиентах. Но при этом сумма займа, которую готов будет предоставить новый банк, может не оправдать ожиданий. Это же касается и процентной ставки — она не всегда совпадает с той, что заявлена в программе.
Заявки на рефинансирование кредитную историю не портят, но при ее проверке будет видно, что клиент предпринимал попытки снизить финансовую нагрузку. Многие банки это может насторожить, поскольку перекредитованием часто пользуются предприниматели, испытывающие трудности.
Юридическим лицам, купившим недвижимость с использованием заемных средств, оформить рефинансирование коммерческой ипотеки довольно сложно, поэтому им требуется поддержка специалистов, как и физическим лицам. Только при профессиональном подходе удается получить одобрение с первого раза и без лишних затрат.