Кредитный брокер Роял Финанс > Банки > Кредитные программы ВТБ > Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия

Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия

Рефинансирование ипотеки в ВТБ — это возможность изменить условия получения займа для покупки жилья на более выгодные по сравнению с действующими кредитными договорами, заключенным с различными финансовыми структурами. Такие кредиты считаются наиболее доступным способом стать владельцем собственной недвижимости, однако в силу разных причин у заемщиков случаются ситуации, когда возникают сложности с возвратом заемных средств. В 2022 году в ВТБ разработали разные программы по рефинансированию ипотеки для физических лиц, согласно которым условия приобретения недвижимости и погашения задолженности существенно отличаются.

Рефинансирование ипотеки, взятой в ВТБ

Перекредитование взятого в ВТБ займа предполагает оформление нового договора с выдачей суммы, полностью покрывающей существующий долг. В новом договоре предлагаются условия, которые позволят заемщику погасить кредит в срок. Если заемщик понимает, что не сможет соблюдать график платежей, ему следует обратиться в кредитный отдел банка с просьбой о реструктуризации задолженности.

В каждом случае банк решает вопросы по рефинансированию в индивидуальном порядке, при этом учитываются остаточная сумма долга по кредиту, соблюдение графика платежей, количество просрочек, ухудшение материального положения заемщика, о чем он должен сообщить заблаговременно. С учетом всех факторов кредитор может пойти навстречу клиенту. Реструктуризация предполагает:

предоставление кредитных каникул;
снижение годового процента по кредиту;
уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования.

Рефинансирование жилищных кредитов имеет смысл, если оно уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет или позволяет получить денежные средства для личных потребностей. В ВТБ можно перекредитовать ипотеку, взятую на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, и получить более выгодные условия. При этом:

Новый кредит выдается в национальной валюте. Если предыдущий займ был получен в долларах или евро, его погашение выполняется по курсу Центрального банка России.
Размер максимальной суммы, на которую может рассчитывать заемщик, составляет 30 миллионов рублей.
Займ на рефинансирование жилищного кредита можно получить на срок до 30 лет.
При перекредитовании не требуется новая справка о доходах по форме 2-НДФЛ, если заемщик — клиент ВТБ.
Процентная ставка периодически меняется и на данный момент с учетом комплексного страхования составляет 10,75 % и 11,75 % без страхования жизни заемщика.
Для отдельных категорий граждан допускается использование государственных субсидий, позволяющих уменьшить размер выплат.
Банк не берет комиссию за реструктуризацию займов и не начисляет штрафы за их досрочное погашение.

Как сделать рефинансирование действующей ипотеки под 6 процентов?

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2022 году считается выгодным, если произойдет снижение ставки по кредиту на 2 %. Одним из вариантов ее уменьшения является комплексное страхование, при котором страховка распространяется на залоговую недвижимость и на заемщика. Таким способом финансовая структура минимизирует риски, связанные с потерей трудоспособности или со смертью клиента, а также повреждением имущества в результате пожара, наводнения, разрушения в результате стихийного бедствия. При заключении только одного договора процентная ставка по ипотеке уменьшается на 1 %, при комплексном страховании она уменьшается еще больше.

В банке ВТБ разработана программа реструктуризации ипотеки, которая позволяет семьям с двумя и более детьми, участвующим в программе предоставления государственных субсидий, оформлять ипотечный кредит по сниженной ставке 5 %. Следует учесть, что такая ставка доступна для заемщиков, получивших средства до 13 апреля текущего года при условии комплексного страхования жизни и недвижимости.

Выгодную ставку по ипотеке также могут предложить клиентам, получающим заработную плату на банковскую карту ВТБ, либо включенным в государственную программу «Люди дела». К ним относятся сотрудники правоохранительных и налоговых органов, военнослужащие, работники органов государственного, федерального или муниципального управления, таможни, сферы здравоохранения и образования.

Рефинансирование ипотеки других банков

За рефинансированием ипотеки в банк ВТБ могут обращаться клиенты других финучреждений, которые хотят улучшить условия по действующему договору. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию в регионе, куда заемщик обратился за перекредитованием. Важным условием для заключения нового договора является соблюдение финансовой дисциплины и отсутствие просрочек по рефинансируемой ипотеке. При наличии задолженности ВТБ откажет в перекредитовании. При рассмотрении заявки специалистами банка будут рассмотрены все виды дохода. Для этого необходимо представить справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ с основного места работы, а также выписку о доходах, полученных на работе по совместительству. Рефинансирование ипотеки клиентам других финучреждений осуществляется на тех же условиях, что и заемщикам ВТБ:

займ выдается на срок до 30 лет;
при заключении договора комплексного страхования процентная ставка уменьшается на 1 %;
максимальная сумма займа составляет 30 млн российских рублей, при этом она должна быть не больше 80 % от стоимости закладываемой недвижимости.

Сколько раз можно рефинансировать?

Повторное перекредитование — обычная процедура, к которой прибегают заемщики, желающие поменять кредитора. Обязательным условием для рассмотрения заявки является хорошая кредитная история потенциального клиента. Между финучреждениями существует конкуренция, поэтому многие из них хотят видеть в числе заемщиков людей, которые не нарушают финансовую дисциплину и не имеют задолженности по кредитам. Им предлагают индивидуальные программы повторного рефинансирования. В результате реструктуризации у клиентов появляется возможность:

объединить несколько займов в один;
изменить залоговое имущество;
избежать дополнительных комиссий при перекредитовании;
уменьшить сумму ежемесячных взносов;
увеличить срок погашения жилищного займа.

Клиенты с хорошей кредитной историей могут обратиться в ВТБ за повторной реструктуризацией через три месяца после заключения нового договора, при этом у них не должно быть просрочек по платежам.

Как оформить?

Заявление на рефинансирование ипотеки можно подать в отделении ВТБ или в режиме онлайн, после чего сотрудник банка назначит встречу в ипотечном центре и объяснит, какие документы нужно предоставить для реструктуризации. Вместе с документами по первоначальному кредиту и залоговой недвижимости в банк подают:

заявку-анкету на реструктуризацию;
документальное подтверждение запроса для получения ипотеки, включая действующий договор кредитования, справку о доходах 2-НДФЛ, выписку об остаточной задолженности (для клиентов других банков);
договор комплексного страхования, заключенный в пользу кредитора;
справку о состоянии банковского счета;
договор купли-продажи на недвижимое имущество.

Документы рассматриваются в течение 4-5 дней. В случае положительного решения нужно будет оформить договор на рефинансирование в ипотечном центре банка.

Получить кредит