• Имя:
  • Телефон:
  • Ваш E-mail:
  • Отмена

Осторожно мошенники! В последнее время участились случаи когда мошенники от имени Роял Финанс берут предоплату и исчезают. Мы не берем предоплату и начинаем работу только после личной встречи в офисе!

Что лучше автокредит или потребительский кредит?

Что лучше автокредит или потребительский кредит?
17.12.2019 Дмитрий Анбушинов

Автокредит или потребительский кредит — хорошая возможность купить автомобиль, если на руках нет требуемой суммы. Первый является целевым кредитом с обеспечением, так как выдается на конкретную цель — приобретение транспортного средства (ТС). И если клиент по каким-то причинам перестает вносить ежемесячные платежи, банк в счет погашения задолженности забирает машину для продажи. Потребительский кредит выдается заемщику без указания цели, поэтому финансовое учреждение не знает, на что именно будут потрачены деньги. Возникает резонный вопрос о том, какой займ выгоднее взять при покупке автомобиля в 2019 году: автокредит или потребительский кредит? Давайте разбираться.

Отличие

Существует несколько важных отличий между двумя вышеназванными займами, которые влияют на их популярность:

  1. Проценты по кредиту. Потребительский кредит от автокредита отличается по ставке, и второй, как правило, обходится людям дешевле. Причина проста: для финорганизаций в автокредите меньше рисков, и они могут вернуть деньги, продав ТС, если клиент становится неплатежеспособным. Благодаря обеспечению заявки на автокредит одобряются чаще.
  2. Первоначальный взнос. Чаще всего автокредит предполагает первый взнос в размере 10-20 % от цены транспортного средства. Конечно, существуют специальные программы автокредитования, при которых либо понижается ставка, либо какую-то часть займа погашает государство. Основными условиями таких программ являются:
  • стоимость авто не более 1 млн рублей;
  • для заемщика это авто — первое;
  • ТС абсолютно новое и было изготовлено в текущем году на предприятии, расположенном в России.
  1. Если потенциальный заемщик подпадает под эти условия и берет автокредит на большой срок, государство вносит 10 % от цены авто. Но далеко не все кредиторы поддерживают спецпрограммы, а если и работают с ними, то ставку обычно повышают.
  2. Распоряжение транспортным средством. При оформлении автокредита ТС выступает в качестве залога, поэтому заемщик может использовать его по назначению, доверять третьим лицам, но не продавать. Нередки случаи, когда кредиторы забирают технический паспорт после постановки автомобиля на учет на весь срок автокредита, чтобы обезопасить себя. В случае с потребительским кредитом ни одно финучреждение не может наложить на ТС обременение. А значит владелец может делать с ним все что угодно, не оглядываясь на кредитора.
  3. Страхование. Выдавая кредиты с обеспечением, финучреждения обычно настаивают на страховке залога. Для транспортных средств это КАСКО, которое распространяется на весь срок действия договора автокредита. Стоимость полиса добровольного страхования в первый год можно включить в долг, но дальше заемщик оплачивает его из своего кармана, предоставляя полис своему кредитору. Если клиент не соблюдает сроки при оформлении полиса или невовремя передает его банку, последний может либо наложить штраф, либо повысить процентную ставку.
  4. Максимальная сумма. Размер потребительского кредита редко превышает 1,5 млн рублей, а сумма автокредита достигает 5 млн рублей. Разумеется, для оформления внушительного займа нужно иметь хороший, стабильный доход и идеальную кредитную историю, поскольку банки не любят рисковать.
  5. Оформление договора. Автокредит требует подписания договора залога автомобиля, и если ПТС остается в залоге, согласно заключенному соглашению после оформления машины в ГИБДД его нужно отнести в банк. Кроме того, при автокредите деньги выдаются не заемщику, а перечисляются напрямую продавцу, чтобы их нельзя было потратить на какие-нибудь другие цели.

Плюсы и минусы

Оформляя автокредит или потребительский кредит на машину, многие люди не уделяют достаточно внимания разнице между ними и потом жалеют. Конечно, каждый случай индивидуален и нельзя однозначно сказать, какой вид займа лучше. Поэтому стоит прислушаться к мнению специалистов, считающих, что автокредит стоит выбирать, если:

  • процентная ставка невысокая;
  • имеются деньги на первоначальный взнос;
  • не пугает тот факт, что автомобиль невозможно будет продать в течение действия кредита;
  • оформление КАСКО не является проблемой;
  • хочется воспользоваться государственной программой.

Потребительский кредит подойдет автолюбителям, желающим купить новое или подержанное авто за небольшую сумму. Также потребительское кредитование позволяет экономить до 15 % от стоимости машины, поскольку не нужно оформлять полис добровольного страхования КАСКО, проводить оценку транспортного средства, и покупать авто именно в той организации, с которой сотрудничает банк. График погашения задолженности обычно составляется с учетом предпочтений заемщика, что обеспечивает вполне доступный план выплат.

Что касается минусов, то у такого вида займа их несколько:

  1. Необходимость в поручителях. У потребительского кредита нет имущественного обеспечения, поэтому банки требуют дополнительные гарантии на то, что клиент сможет полностью погасить долг. Конечно, можно обойтись и без поручительства, но в этом случае появятся другие требования, которые могут сделать займ совершенно невыгодным.
  2. Высокая процентная ставка и непрозрачный расчет переплаты. Некоторые финансовые организации не озвучивают полную сумму переплаты по потребкредиту, и вместо обещанных 12 % клиент может отдать все 44%. Чтобы не столкнуться с таким подвохом, следует расчет переплаты проводить самостоятельно или обращаться за помощью к независимым специалистам.
  3. Недоступность для определенных лиц. Машина сегодня — дорогое удовольствие, и только совсем старые модели можно купить за 20-50 тыс. рублей. В остальных случаях требуется внушительная сумма, которую банки практически никогда не одобряют пенсионерам, студентам и людям, не имеющим официального заработка.

Автокредит, как уже говорилось, подкупает минимальными процентными ставками, возможностью участвовать в государственных программах и возможностью покупки машины в проверенных автосалонах, которые нередко предлагают скидки и бонусы. К минусам этого займа можно отнести тщательную проверку документов службой безопасности финорганизации, привязку к конкретным маркам и моделям авто и обременение, которое накладывается на машину. Кроме того, если автокредит берется на конкретное транспортное средство, после одобрения выбрать другое не получится.

Брать автокредит или потребительский кредит на новую машину, б/у в «Сбербанке» или ином финучреждении — решать только вам. Но если раньше покупать автомобиль с помощью займа вам не приходилось, обратитесь к специалистам компании «Роял Финанс». Они помогут подобрать оптимальную программу кредитования с учетом ваших возможностей и потребностей. К нам часто обращаются люди, сталкивающиеся с отказами в банках, имеющие плохую кредитную историю, а также те, кто вследствие обстоятельств не может позволить себе поручительство и первоначальный взнос. Мы находим решение для каждого клиента благодаря большому опыту, знанию законов и сотрудничеству с кредитными организациями. Заручившись поддержкой профессионалов, вы сможете сэкономить уйму драгоценного времени и избежать ошибок, из-за которых банки отказывают наиболее часто.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Получить кредит

Получите бесплатную консультацию Оставьте свой номер телефона для получения бесплатной консультации. В течение часа наш специалист свяжется с Вами.
Спасибо! Ваша заявка отправлена. В течение часа наш специалист свяжется с Вами.